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老後資金の作り方4~リスク編~

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こんにちは。オタクFP見習のカイです。
アラフィフ女子たちに必要なのは「美容と健康と老後の資金」です。
が、ここでは主に「老後の不安」についてのページです。

とくにお金のことは不安ですよね。

そんなお金の不安を取り除くお助けになれば♪

**********

前回「老後資金の作り方3」で価格の上下移動(リスク)の高い商品を買いましょう。
そして資金を増やしましょうとお話ししました。

 老後の資金を増やすには投資をした方がいい
 投資をするなら価格の上下動が激しい方が資産を増やしやすい

投資にはいろいろな種類があります。

どれに投資をするとリスクが高いの?
リスクの種類は?

てなことを見ていきましょう!

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リスクの高いものから低いもの

まず投資と言って思い浮かべるものはなんでしょうか?

私は 株式・FX・不動産・債券・暗号資産(仮想通貨)・投資信託 の6種類ですかねぇ。
投資信託は複合的なので、含めようかどうしようかって感じだけども、この6種類ですね。

ちなみにFXと暗号資産は投資と言うよりも投機(ギャンブル)に近いのでこのサイトでは含みません。
勝者と敗者しかいないゼロサムゲーム的なものへの投資はギャンブルです。
老後資金を貯めることには利用しない方がいいです。
とくに初心者は。

ちなみにこの二つ。私はやったことないので説明もできません。
とにかくハイリスクノーリターンなものには手を出さないようにしています。

ではわけで、FXと暗号資産を抜いた4種類をリスクの高い順に並べてみます。

 株式>投資信託>不動産>債券

です。
株式が一番リスクが高くて、債券が一番低いです。

以下にそれぞれのリスクの種類を挙げてみます。

株式のリスク

これはもちろん、その企業の業績によって大きく価格が変動することです。
他にも米国株価が下がれば下落し、地政学リスクの上昇によって下落し、不祥事で下落する。

とにかくいろいろな要件で株価が上がったり下がったりと忙しい。
アメリカ大統領がくしゃみをするだけで下がる可能性も・・・(^_^;

最悪、企業が破たんすれば株券はただの紙屑・・・(TДT)

その代り、なにか良いニュースがあると高騰するのも株式。

当然元本は保障されていない。

難しいよね。

投資信託のリスク

価格変動のリスクが投資信託にもあります。
そりゃそうだ。
投資信託の内容が「株式」だったり「債券」だったりするんだもん。

株式や債券などと同じように価格が上下します。

あとは信用(デフォルト)リスクと言って、償還(投資信託の期間が終わったとき)時に決められた金額が支払われないこともある。

あるんですよ、そういうことも。
私自身17年投資信託をしていて、くらったことないですが。

もちろん元本は保障されていない。

不動産のリスク

これももちろん価値の下落があげられる。
賃貸用の不動産なら、賃料が入ってこない・現状復旧にお金がかかるとか。

でも最悪、売却できれば価値はゼロではない。
大きく値を下げるかもしれないけど価値はゼロではない。
おもしろいことに買いたたかれようとも、価格はつくと言うのが不動産。

株式なんて紙切れになるってのに・・・

そう考えると不動産はリスクが低いわけなんですよね。

でも元本保障は当然ない。

債券のリスク

これは投資信託と同じようなリスクが存在する。

価格変動と信用リスク。

外国債券なら為替リスクなんてのも出てくるのかなぁ。

でも朗報。

 個人向け国債は元本保障!

これはでかいわー(^_^;

増やすことには向いていない国債は、維持することに特化していると言ってもいい。
だから実は金持ちは、自分の資産を減らしたくないので債券を買うらしい。

なぜ投資信託をオススメするのか?

じゃあ、リスクのけっこう高い投資信託をなんでオススメするのか?

そもそも「リスク」とは価格の上下動の幅です。
価格が上下動してくれないと安く買えないし、高く売れない。
てことは、投資をするうえで必要なものとも言える。

その中でも「投資信託」は投資のプロであるファンドマネージャーが運用してくれる。
あなた自身が投資をした後に悩む必要がない。

ファンドマネージャーさんが悩んでくれるからね。

とにかく気持ち的に楽なんですよね。
あと、積立投信なら自動で積み立てられるから楽。

それにつきます。

大げさなことは言いません。

 楽!

ただそれだけです。

その代り、何を選ぶかはリスクを自分できちんと勉強し、調べて、納得してからです。

口を酸っぱくして言うけども

 言われるがままに買わない

これだけです。

投資はリスクとリターンを理解した上でやりましょう。

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